Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa sinulle myönnetään luottoraja. Voit tämän jälkeen käyttää joustoluottoa tarpeen mukaan annettuun luottorajaan asti ja maksat korkoa vain käytetystä luotosta. Joustoluoton toimintalogiikka muistuttaa siis luottokorttia.
Perinteisessä kertalainassa ja pikavipissä koko lainasumma maksetaan tilille yhdellä siirrolla. Joustoluotossa määritellään vain luottoraja, jonka jälkeen lainaaja voi itse päättää nostettavat määrät sen puitteissa. Joustoluottoa voi nostaa palvelusta riippuen alkaen 1 eurosta kerrallaan.
Joustoluottoa voi käyttää esimerkiksi yllättäviin menoihin, kodin hankintoihin tai suurempiin yksittäisiin menoihin. Ennen luoton käyttöä kannattaa tutustua huolellisesti luottosopimukseen, korkoon, mahdollisiin kuukausi- ja tilinhoitomaksuihin sekä todelliseen vuosikorkoon.
Vertaile joustoluottoja
Alla olevasta taulukosta löydät suomalaisia joustoluottojen tarjoajia.
| Lainapalvelu | Arvosana | Ikäraja | Lainasumma | Laina-aika | Korko | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 22 v | 1 € - | 1 - 54 kk | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 1 - 88 kk | 17,5 % | Hae lainaa | ||
 | 21 v | 1 000 - 15 000 € | 1 - 72 kk | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 23 v | 1 000 - 50 000 € | 1 - 20 v | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 20 v | 1 000 - 70 000 € | Lainavertailu | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 20 v | 500 - 70 000 € | Lainavertailu | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 500 - 60 000 € | Lainavertailu | 4 - 20 % | Hae lainaa |
Yllä olevassa taulukossa näkyvä korko on voimassa oleva nimelliskorko. Suomessa kulutusluottojen nimelliskoron enimmäismäärä on 15 % + Suomen Pankin viitekorko, kuitenkin enintään 20 %. Todellinen vuosikorko riippuu lainapalvelusta, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja muista lainaan liittyvistä kuluista. Se voi olla nimelliskorkoa huomattavasti korkeampi.
Laina-aika-sarakkeessa oleva Lainavertailu tarkoittaa, että kyseessä on lainojen välityspalvelu (lainavertailu). Palvelu ei myönnä itse lainaa, vaan välittää hakemuksesi useille rahoitusyhtiöille. Tarjottu laina-aika riippuu siitä, mikä rahoitusyhtiö tekee hakijalle tarjouksen.
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa hakijalle myönnetään ennalta sovittu luottoraja. Joustoluottoa kutsutaan myös nimillä joustolaina ja luottolimiitti. Voit nostaa luottoa käyttöösi oman tarpeen mukaan luottorajaan asti, eli lainaa ei tarvitse käyttää kerralla.
Toisin kuin kertalainassa, joustoluotossa sinun ei tarvitse tehdä uutta lainahakemusta jokaisen nostokerran yhteydessä. Kun luotto on hyväksytty ja luottotili avattu, voit tehdä uusia nostoja myönnetyn luottorajan puitteissa. Maksat korkoa vain käytetystä luotosta.
Joustoluotto sopii tilanteisiin, joissa lainantarve vaihtelee eikä tarvittavaa lainasummaa tiedetä etukäteen. Joustoluotto muistuttaa periaatteeltaan luottokorttia. Suurin ero on se, että joustoluottoa ei voi käyttää maksuvälineenä luottokortin tavoin.
Joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä. Niiden suuruus määräytyy luottoehtojen ja käytössä olevan saldon perusteella.
Joustoluottojen korot, kulut ja muut ehdot vaihtelevat lainantarjoajien välillä. Pelkän nimelliskoron sijaan kannattaa vertailla myös todellista vuosikorkoa sekä lainan kokonaiskustannuksia, jotta löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Joustoluoton hakijaa koskevat kriteerit
Joustoluoton hakijaa koskevat kriteerit vaihtelevat lainapalvelun mukaan. Useimmat rahoitusyhtiöt edellyttävät hakijalta seuraavia perusasioita:
- 🪪 Vähintään 18 vuoden ikä
- 🇫🇮 Vakituinen asuinpaikka Suomessa
- 📱 Suomalainen matkapuhelinnumero
- 💳 Suomalainen pankkitili
- 💼 Säännölliset tulot ja riittävä maksukyky
- ✔️ Ei maksuhäiriömerkintöjä
Vaikka 18 vuoden ikä on perusedellytys joustoluoton hakemiselle, monet suositut lainapalvelut edellyttävät käytännössä 20–23 vuoden ikää. Tarkat kriteerit ja muut ehdot löydät sivustoltamme lainapalveluita koskevista oppaista.
Miten joustoluottoa haetaan?
Joustoluoton hakeminen tapahtuu nykyisin verkossa. Koska kyseessä on vakuudeton luotto, hakemukseen ei tarvita takaajia tai erillisiä vakuuksia.
Joustoluoton hakuprosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:
- 🔎 Vertaile eri joustoluottoja ja niiden kustannuksia
- 🌐 Siirry valitsemasi lainapalvelun verkkosivulle ja tee hakemus
- 💳 Valitse haluamasi luottoraja ja tutustu luoton ehtoihin
- 🔐 Tunnistaudu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella ja täytä hakemus
- ✅ Hyväksy lainaehdot ja lähetä hakemus
Useimmat lainapalvelut käsittelevät hakemukset automaattisesti, joten voit saada lainapäätöksen jo muutamassa minuutissa. Luottotilin avaaminen voi tapahtua tämän jälkeen jo saman pankkipäivän aikana riippuen hakemuksen ajankohdasta ja käytetystä lainapalvelusta.
Kun luottotili on avattu, voit tehdä nostoja tilillesi myös viikonloppuisin tai pyhäpäivinä luottorajaan asti. Uutta lainahakemusta ei tarvitse tehdä jokaisen noston yhteydessä.
| 🛡️ Vastuullinen lainaaminen ennen kaikkea 🛡️ Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa sitä, että haet lainaa vasta sen jälkeen, kun olet arvioinut oman maksukykysi huolellisesti. Käy läpi tulosi, menosi ja muut taloudelliset sitoumuksesi ennen lainapäätöksen tekemistä. Hae vain sen verran lainaa kuin todella tarvitset ja jonka pystyt maksamaan takaisin sovitun maksuaikataulun mukaisesti. Lainan tulisi auttaa tilapäiseen rahantarpeeseen, ei korvata jatkuvaa tulovajetta. Jos takaisinmaksu alkaa tuntua vaikealta, reagoi mahdollisimman aikaisin. Ota yhteyttä luotonantajaan ja selvitä, onko maksujärjestely mahdollista. Tarvittaessa saat maksutonta apua talous- ja velkaneuvonnasta. |
|---|
Joustoluotto vs. muut kulutusluotot
Käydään seuraavaksi läpi, miten joustoluotto eroaa muista vakuudettomista lainoista eli kulutusluotoista.
Kertalaina
Kulutusluotot ovat perinteisesti olleet tyypiltään kertalainoja, joissa koko lainasumma maksetaan tilillesi yhdellä kertaa. Joustoluotossa voit sen sijaan saada rahaa myönnetystä luottorajasta tarpeen mukaan.
Jos tiedät tarkalleen, kuinka paljon rahaa tarvitset, kertalaina on usein selkeämpi vaihtoehto. Monissa lainapalveluissa on myös korkeampi luottoraja kertalainoille. Monien joustoluottojen enimmäisluottoraja jää alle 10 000 euroon, mutta kertalainoissa lainaa voi saada 70 000 euroon asti.
Pikavippi
Pikavippi on myös tyypiltään kertalaina. Käytännössä ero tulee siitä, että pikavipiksi kutsutaan tyypillisesti alle 500 euron suuruisia lainoja. Eli pikavippi ymmärretään puhekielessä pieneksi pikalainaksi.
Pikavipin ja joustoluoton suurin ero on sama kuin kertalainassa: pikavippi maksetaan kerralla tilille. Toinen selkeä ero on lainasummassa. Suurin osa joustoluotosta ei sovi aivan pienimpiin lainatarpeisiin, sillä joustoluottojen minimirajat vaihtelevat usein 100 eurosta 1 000 euroon. Jos tarvitset lainaa esimerkiksi 30 euroa, pikavippi voi olla ainoa vaihtoehto.
Yhdeistelylaina
Joustoluotto on tarkoitettu uuden luoton käyttämiseen tarpeen mukaan, kun taas yhdistelylainan tarkoituksena on maksaa pois olemassa olevat lainat ja yhdistää ne yhdeksi uudeksi lainaksi. Näiden lainojen käyttötarkoitus on siis hyvin erilainen.
Jos sinulla on useita kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja, yhdistelylaina on joustoluottoa parempi vaihtoehto. Jos taas tarvitset käyttövaraa tulevia menoja varten etkä halua hakea uutta lainaa joka kerralla, joustoluotto sopii tähän tarkoitukseen paremmin.