Pikavippifirmat ovat rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja. Vaikka termi pikavippi on yhä käytössä, monet firmat tarjoavat myös muita lainoja kuin perinteisiä pikavippejä. Tällaisia ovat esimerkiksi joustoluotto ja yhdistelylaina. Tästä johtuen termi lainapalvelu on korvannut viime vuosina termiä pikavippifirma.
Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat Suomessa myös vakuudellisia lainoja ja yrityslainoja. Kun puhutaan pikavippifirmoista, tarkoitetaan tyypillisesti vakuudettomia kulutusluottoja kuluttajille tarjoavia rahoitusyhtiöitä.
Olemme koonneet tälle sivulle Suomessa toimivat pikavippifirmat sekä perustiedot niiden tarjoamista lainoista. Saat tästä artikkelista myös tietoa pikavippifirmojen valvonnasta sekä vinkkejä sopivan pikavippifirman valintaan.
Pikavippifirmat Suomessa
Alla olevasta taulukosta löydät Suomessa toimivia pikavippifirmoja. Listaamme vain sellaisia yrityksiä, jotka ovat Suomen Finanssivalvonnan valvomia ja joilla on Suomessa vaadittava toimilupa.
| Lainapalvelu | Arvosana | Ikäraja | Lainasumma | Laina-aika | Korko | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 22 v | 1 € - | 1 - 54 kk | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 21 v | 1 - 88 kk | 17,5 % | Hae lainaa | ||
 | 18 v | 1 000 - 20 000 € | 1 - 72 kk | 14,99 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 30 € - 400 € | 1 - 3 kk | 17,5 % |
Yllä olevassa taulukossa näkyvä korko on voimassa oleva nimelliskorko. Suomessa kulutusluottojen nimelliskoron enimmäismäärä on 15 % + Suomen Pankin viitekorko, kuitenkin enintään 20 %. Todellinen vuosikorko riippuu lainapalvelusta, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja muista lainaan liittyvistä kuluista. Se voi olla nimelliskorkoa huomattavasti korkeampi.
Pikavippifirmat esittelyssä
Seuraavaksi esittelemme lyhyesti Suomessa toimivia pikavippifirmoja. Jos haluat tutustua tiettyyn lainapalveluun tarkemmin, löydät jokaisen esittelyn lopusta linkin kattavaan arvosteluun.
Ferratum
Vuonna 2005 perustettu Ferratum on yksi Suomen vanhimmista pikavippifirmoista. Ferratum on nykyisin osa kansainvälistä Multitude-konsernia, joka on listattu Frankfurtin pörssiin. Ferratum tarjoaa tällä hetkellä joustoluottoa 4 000 euroon asti sekä luottokorttia maksimissaan 8 000 euron luottorajalla.
Lue Ferratum arvostelu ja kokemuksiafe
Vippi.fi
Vuonna 2006 perustettu Vippi.fi on yksi Suomen vanhimmista pikavippien ja muiden kuluttajalainojen tarjoajista. Se on nykyisin osa kansainvälistä Saldo Bank UAB -konsernia, johon kuuluvat myös Saldo Bank ja Lainaa.com palvelut. Vippi.fi tarjoaa perinteistä kulutusluottoa 4 000 euroon asti sekä joustoluottoa 8 000 euroon asti.
Lue Vippi.fi arvostelu ja kokemuksia
Credistar
Credistar on vuonna 2006 perustettu lainapalvelu, joka on toiminut Suomessa vuodesta 2010 lähtien. Se on nykyisin osa kansainvälistä Credistart Groupia, joka toimii kahdeksassa Euroopan maassa ja palvelee yli miljoonaa asiakasta. Credistar tarjoaa tällä hetkellä joustoluottoa 15 000 euron luottorajaan asti.
Lue Credistar arvostelu ja kokemuksia
iRaha
iRaha on perinteinen suomalainen pikavippifirma. Sen toiminnasta vastaa vuonna 2016 perustettu Epfok Oy. iRaha tarjoaa perinteistä pikavippiä eli 25–500 euron kertalainaa.
Lue iRaha arvostelu ja kokemuksia
Cashday
Cashday on perinteinen suomalainen pikavippifirma. Sen toiminnasta vastaa vuonna 2016 perustettu Epfok Oy. Cashday tarjoaa perinteistä pikavippiä eli 25–500 euron kertalainaa.
Lue Cashday arvostelu ja kokemuksia
Minunraha
Minunraha on perinteinen suomalainen pikavippifirma. Sen toiminnasta vastaa vuonna 2016 perustettu Epfok Oy. Minunraha tarjoaa perinteistä pikavippiä eli 25–500 euron kertalainaa.
Lue Minunraha arvostelu ja kokemuksia
Neolaina
Neolaina on perinteinen suomalainen pikavippifirma. Sen toiminnasta vastaa vuonna 2022 perustettu Credithouse Oy. Neolaina tarjoaa perinteistä pikavippiä eli 30–400 euron kertalainaa.
Lue Neolaina arvostelu ja kokemuksia
Millaisia lainoja pikavippifirmat tarjoavat?
Vaikka pikavippifirman nimi viittaa pikavippeihin eli pieniin kertalainoihin, moni yritys tarjoaa myös muita kuluttajille suunnattuja lainatuotteita. Tyypillisiä lainatuotteita ovat kulutusluotto (kertalaina), joustoluotto, yhdistelylaina ja luottokortti.
Kulutusluotto (pikavippi)
Kulutusluotto tarkoittaa kertalainaa, joka maksetaan hakijan tilille yhdellä tilisiirrolla. Kulutusluotto maksetaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, ja maksuajat vaihtelevat lainan koosta riippuen yhdestä kuukaudesta useisiin vuosiin. Pikavippi on myös kulutusluotto. Yleensä pieniä, alle 500 euron lainoja, kutsutaan pikavipeiksi.
Pikavippiä tarjoavat esimerkiksi Vippi.fi, iRaha ja Neolaina.
Joustoluotto
Joustoluotto toimii hieman samalla tavalla kuin luottokortti. Hakijalle myönnetään luottoraja eli luottolimiitti, josta rahaa voi nostaa tarpeen mukaan. Korkoa maksetaan vain käytetystä luotosta. Joustoluotto on korvannut monissa lainapalveluissa perinteisen kulutusluoton eli kertalainan.
Joustoluottoa tarjoavat pikavippifirmoista esimerkiksi Ferratum, Vippi.fi ja Credistar.
Yhdistelylaina
Yhdistelylainan tarkoituksena on yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistelylainan tarkoituksena on pienentää lainojen kokonaiskustannuksia. Takaisinmaksua on myös helpompi hallita, kun lainasopimuksia on vain yksi.
Yhdistelylainaa tarjoavat esimerkiksi Ferratum, Vippi.fi ja Credistar.
Luottokortti
Luottokortti toimii joustoluoton tavoin. Lainan hakijalle myönnetään luottoraja, johon asti luottokorttia voi käyttää haluamallaan tavalla. Luottokortin erona joustoluottoon on se, että luottokorttia voi käyttää maksuvälineenä (fyysinen tai virtuaalinen kortti). Luottokortteihin saa normaalisti vähintään 30 päivää korotonta maksuaikaa. Jos maksat luottokorttivelan heti seuraavalla laskulla pois, sinun ei tarvitse maksaa siitä korkoa.
Miten pikavippifirmoja valvotaan Suomessa?
Suomessa toimivien pikavippifirmojen toimintaa säätelevät kuluttajansuojalaki sekä muu luotonantoon liittyvä lainsäädäntö. Lainsäädännön tavoitteena on varmistaa, että kuluttajille tarjottavat lainat ovat läpinäkyviä ja että luotonmyöntö tapahtuu vastuullisesti.
Ennen lainan myöntämistä jokaisen pikavippifirman on arvioitava hakijan luottokelpoisuus. Arvioinnissa huomioidaan esimerkiksi hakijan tulot, nykyiset velat ja yleinen maksukyky. Lisäksi palvelut edellyttävät vahvaa sähköistä tunnistautumista esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Kuluttajansuojalaki rajoittaa myös vakuudettomien kuluttajaluottojen hinnoittelua. Lainoille on asetettu korkokatto, joka rajoittaa nimelliskoron enimmäismäärää. Lisäksi laissa säädetään erikseen muista luottokustannuksista, kuten erilaisista palvelu- ja tilinhoitomaksuista.
Pikavippifirmojen valvonta riippuu siitä, millä perusteella yritys toimii Suomessa. Suomalaisia luotonantajia ja luottolaitoksia valvoo Finanssivalvonta, kun taas osa ulkomaisista toimijoista tarjoaa palveluitaan Suomeen EU:n sisäisen palveluntarjonnan perusteella kotivaltionsa toimiluvalla.
Kuluttajaluottojen markkinointia ja kuluttajansuojalainsäädännön noudattamista valvovat lisäksi kuluttajaviranomaiset.
Kun valitset pikavippifirmaa, kannattaa tarkistaa, että yritys toimii laillisesti Suomessa, kertoo lainan ehdot selkeästi ja arvioi asiakkaan maksukyvyn ennen luoton myöntämistä. Nämä ovat merkkejä vastuullisesta luotonannosta ja lisäävät palvelun luotettavuutta.
Miten valita sopiva pikavippifirma?
Pikavippifirmojen välillä voi olla merkittäviä eroja lainojen koroissa ja kuluissa sekä lainaehdoissa. Seuraavassa muutamia asioita, joita on hyvä pohtia ennen lainan hakemista.
- 💶 Vertaile todellista vuosikorkoa: Lainan nimelliskorko kertoo vain osan kustannuksista. Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainaan liittyvät kulut.
- 📅 Tarkista takaisinmaksuaika: Lyhyempi maksuaika pienentää yleensä lainan kokonaiskustannuksia, mutta kasvattaa kuukausieriä. Valitse takaisinmaksuaika, joka sopii omaan talouteesi.
- 📑 Lue lainaehdot: Tutustu huolellisesti lainaehtoihin ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Ota myös selvää mahdollisista viivästysmaksuista ja muista kuluista etukäteen.
- ⭐ Tutustu käyttäjäkokemuksiin: Asiakkaiden kokemukset voivat kertoa esimerkiksi asiakaspalvelun toimivuudesta, hakuprosessista ja siitä, miten yritys toimii mahdollisissa ongelmatilanteissa.
- ⚖️ Valitse laina vain todelliseen tarpeeseen: Ota lainaa vain todelliseen tarpeeseen ja niin pieni määrä kuin mahdollista. Pohdi ennen lainan hakemista, olisiko lainalle olemassa muita vaihtoehtoja.
Kun vertailet lainapalveluita huolellisesti, löydät helpommin omaan tilanteeseesi sopivan vaihtoehdon.
Yhteenveto
Pikavippifirmat ovat rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat kuluttajille vakuudetonta lainaa. Monien yritysten valikoimaan kuuluu pikavippien lisäksi myös joustoluottoja, kulutusluottoja, yhdistelylainoja sekä muita rahoitusratkaisuja. Nimitys pikavippifirma ei enää täysin kuvaa alan nykyistä tarjontaa.
Lainapalveluiden välillä on eroja lainasummissa, hinnoittelussa ja takaisinmaksuehdoissa. Vertailu palveluiden välillä kannattaa tehdä huolellisesti ennen lainahakemuksen lähettämistä. Samalla on hyvä varmistaa, että valittu lainatuote vastaa omaa rahoitustarvetta.
Suosittelemme käyttämään vain Suomessa toimivia ja Finanssivalvonnan valvomia lainapalveluita. Vippiheti.com esittelee vain tällaisia yrityksiä.
Ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa vertailla eri pikavippifirmojen ehdot huolellisesti ja hakea lainaa vain sellaisiin tarpeisiin, joiden takaisinmaksu on realistisesti mahdollista. Vastuullinen lainanotto auttaa välttämään tarpeettomia kustannuksia ja pienentämään riskiä maksuvaikeuksista.